Kategorie: Immobilienkauf

Mit dem Hessengeld erhalten Bürgerinnen und Bürger hinsichtlich der anfallenden Grunderwerbssteuer eine Förderung vom Land für die erste eigene Immobilie. Wir erläutern Ihnen kurz, was das nun für Sie bedeutet.

Seit dem 01.03.2024 wird das Hessengeld rückwirkend für den Kauf der ersten selbstgenutzten Immobilie in Hessen gewährt, für die Grunderwerbssteuer anfällt. Es gilt sowohl für den Neubau als auch für den Kauf einer Bestandsimmobilie.

Wer kann Hessengeld beantragen?

Grundsätzlich werden alle natürlichen Personen mit dem Hessengeld gefördert, die zum ersten Mal selbstgenutztes Wohneigentum erwerben. Voraussetzung dafür ist, dass es keine bereits vorhandenen Immobilien oder Immobilien-Anteile im Besitz gibt, selbst wenn diese durch Erbe oder Schenkung erlangt wurden. Sollte es der Fall sein, dass man bereits vor dem 01.03.2024 eine Immobilie erworben oder erhalten hat, besteht kein Anspruch mehr auf das Hessengeld.

 

 

Was sind die Konditionen beim Hessengeld?

Für jeden Haushalt mit bis zu zwei Erwachsenen stehen jeweils bis zu 10.000 € pro Person zur Verfügung, maximal kann man somit 20.000 € als Erwerber beantragen. Für jedes Kind unter 18 Jahren erhöht sich das Hessengeld um 5.000 €. Dies gilt nur, solange die Kinder am Tag der Beurkundung des Kaufvertrags noch unter 18 sind. Wichtig zu beachten: Die Förderung ist auf die tatsächlich gezahlte Grunderwerbsteuer begrenzt. Beträgt diese beispielsweise nur 8.000 €, wird auch maximal dieser Betrag ausgezahlt – selbst wenn der Anspruch eigentlich höher wäre.

Wie kann man das Hessengeld beantragen?

Um das Hessengeld beantragen zu können, müssen Auszüge des notariellen Kaufvertrags sowie amtliche Identitätsnachweise und Meldebescheinigungen bei der WIBank hochgeladen werden. Wichtig sind auch der Grunderwerbsteuerbescheid und die Steuer-IDs aller förderberechtigten Personen. Interessierte können sich bei der Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) informieren, die für viele Förderprogramme zuständig ist.

Wann wird das Hessengeld ausgezahlt?

Das Hessengeld wird zur Unterstützung von Erstkäufern einer Wohnimmobilie in Hessen ausgezahlt, sobald alle erforderlichen Unterlagen vollständig eingereicht und geprüft worden sind. Die Auszahlung des Hessengeldes erfolgt danach jährlich in zehn gleichen Raten.

Fazit

Das Hessengeld stellt eine wertvolle Unterstützung im Immobilienbereich dar. Wer in Hessen eine Immobilie erwerben möchte, sollte die Möglichkeiten dieser Förderprogramme unbedingt prüfen.

Der Traum vom Eigenheim beginnt mit der richtigen Immobilienfinanzierung. Doch welche Unterlagen sind für eine Immobilienfinanzierung erforderlich? Eine gut vorbereitete Dokumentation kann die Chancen auf eine schnelle Kreditzusage erheblich erhöhen. Hier erfahren Sie, welche Dokumente Banken verlangen, ob für den Kauf einer Bestandsimmobilie oder die Finanzierung eines Neubaus.

Wichtige Unterlagen für die Immobilienfinanzierung

• Zur Prüfung Ihrer Bonität benötigen Banken verschiedene persönliche Dokumente:
• Kopie des Personalausweises
• Gehaltsnachweise der letzten drei Monate (Rentenbescheide bei Renten)
• Letzter Einkommenssteuerbescheid
• Aktuelle SCHUFA-Auskunft
• Unterschriebene Selbstauskunft
• Nachweise zu bereits bestehenden Krediten
• Nachweis zur privaten Krankenversicherung
• Meldung über eine drohende Insolvenz oder Vermögenspfändung durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren.
• Unterzeichnete Jahresabschlüsse oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre (für Selbstständige)
• Aktuelle, unterschriebene betriebswirtschaftliche Auswertung (für Selbstständige)
• Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre (für Selbstständige)

Unterlagen zur Immobilie für die Immobilienfinanzierung

Neben Ihren persönlichen Daten sind auch detaillierte Unterlagen zur Immobilie erforderlich. Je nachdem, ob Sie eine bestehende Immobilie kaufen oder einen Neubau planen, benötigen Sie unterschiedliche Dokumente:

Kauf einer Bestandsimmobilie

• Kopie des Kaufvertrags
• Exposé oder Immobilienbeschreibung
• Aktueller Grundbuchauszug
• Baupläne, Flurkarte oder Lageplan
• Wohnflächenberechnung
• Kopie der Gebäudeversicherung

Neubaufinanzierung

• Baukostenschätzung/-berechnung
• Aufstellung über Eigenleistungen
• Kopie der Rohbauversicherung

So optimieren Sie Ihre Immobilienfinanzierung

Eine gründliche Vorbereitung aller Unterlagen beschleunigt den Finanzierungsprozess erheblich. Prüfen Sie vorab die Anforderungen Ihrer Bank, um Verzögerungen zu vermeiden und Ihre Immobilienfinanzierung zügig auf den Weg zu bringen.

Ein Immobilienkredit ist eine der wichtigste Finanzierungsform für den Hauskauf. Mit der richtigen Zinsbindung, einer passenden Tilgung und cleveren Sondertilgungen sichern Sie sich günstige Konditionen. Erfahren Sie hier, welche Kreditarten es gibt und welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um Ihren Traum vom Eigenheim zu verwirklichen.

Was ist ein Immobilienkredit?

Ein Immobilienkredit ist eine spezielle Form des Darlehens, mit dem man den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie finanzieren kann. Wichtig zu wissen: Ein Immobilienkredit ist zweckgebunden. Das bedeutet, das Geld darf nur für das Immobilienprojekt verwendet werden, sei es der Kauf einer Wohnung, der Bau eines Hauses oder eine Sanierung. Die Bank wird in der Regel Nachweise verlangen, um sicherzustellen, dass das Darlehen für genau diesen Zweck genutzt wird.

Welche Kreditarten zur Immobilienfinanzierung gibt es?

Beim Immobilienkauf stehen verschiedene Finanzierungsmodelle zur Verfügung:

• Annuitätendarlehen:
Dies ist der häufigste Kredittyp. Hierbei zahlt der Kreditnehmer über die gesamte Laufzeit einen festen Betrag, der sich aus Zinsen und Tilgung zusammensetzt. Diese Raten setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen.

• Volltilgerdarlehen:
Bei dieser Form ist das Darlehen bis zum Laufzeitende komplett abbezahlt. Die monatlichen Raten bleiben während der vereinbarten Laufzeit konstant. In der Regel läuft das Darlehen zwischen 10 bis 25 Jahren.

• Bauspardarlehen:
Ein Bauspardarlehen ist ein Darlehen, das im Rahmen eines Bausparvertrags gewährt wird. Zunächst spart der Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum einen festgelegten Betrag an, um dann später ein zinsgünstiges Darlehen für den Kauf, Bau oder die Renovierung einer Immobilie zu erhalten. Das Bauspardarlehen wird zu einem festen Zinssatz gewährt und ist oft eine attraktive Option für die Immobilienfinanzierung.

• KfW-Förderkredite:
zinsgünstige Darlehen, die von der KfW-Bank (Kreditanstalt für Wiederaufbau) angeboten werden. Diese Kredite sollen unter anderem private Haushalte unterstützen, ihre Vorhaben zu realisieren, indem sie von günstigen Konditionen und häufig auch von Zuschüssen oder Tilgungszuschüssen profitieren.

Wichtige Voraussetzungen für einen Immobilienkredit

Die Voraussetzungen für die Immobilienfinanzierung können je nach Bank und Kreditgeber unterschiedlich sein. Wenn Sie sich für einen Immobilienkredit entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass folgende Voraussetzungen erfüllt sind, um von den besten Konditionen zu profitieren:

• Eigenkapital: Mindestens 10–20 % des Kaufpreises empfohlen
• Bonität: Gute Schufa-Bewertung erforderlich
• Stabiles Einkommen: Monatliche Kreditrate sollte tragbar sein
• Stabiler Arbeitsvertrag: Ein unbefristeter Arbeitsvertrag wird oft bevorzugt
• Sicherheiten: In der Regel dient die Immobilie selbst als Sicherheit für das Darlehen
• Grundbuch und Dokumente zur Immobilie: Die Immobilie muss im Grundbuch eingetragen sein und alle relevanten Unterlagen sind erforderlich

Zinsfestlegung und Tilgung bei Immobilienkrediten

Die Zinsbindung eines Immobilienkredits beträgt in der Regel 10–20 Jahre und bietet Sicherheit vor Zinsschwankungen. Eine höhere Tilgung reduziert die Gesamtkosten, bedeutet aber höhere monatliche Raten. Wer Sondertilgungen einplant, kann schneller schuldenfrei sein – allerdings sind diese nicht in jedem Kreditvertrag unbegrenzt möglich.

Tipps für die beste Finanzierung

• Angebote vergleichen
• Sondertilgungen prüfen
• Optimale Zinsbindung wählen

Eine kompetente Beratung, zum Beispiel von der Volksbank Mittelhessen, der Volksbank Rhein-Lahn-Limburg, der Raiffeisenbank im Hochtaunus oder der VR-Bank Main-Kinzig-Büdingen, hilft Ihnen, von den besten Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung zu profitieren.